有了社保，为什么还要买商业保险？深度解读五险一金政策福利

作者：大学生就业创业服务网 时间：2019-08-22 点击次数：2849次

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　　为什么单位帮我们买了社保，还要买商业保险?需要哪些保险?

　　这是保险界的经典问题，也是一个入门级别的问题。

　　如果一个卖保险的销售，无法为你解答这个问题，那他的保险生涯已到终点了。

　　作为一名普通消费者，如果你对这个问题也茫茫然，那我建议你暂时也不要买，或者看完我的分析再考虑买不买。

　　要么是你认知错误，高估了商业保险;要么你就是为友情、亲情而买单，内心会更添反感。

　　回答这个问题也不难，从两个方面入手：

　　1、社保有哪些缺陷?

　　2、商业保险如何弥补社保的缺陷?

　　我们常说的社保，包括：医疗保险、养老保险、生育保险、失业保险和工伤保险。

　　公积金并不在其中，不过通常会合称“五险一金”，这与商业保险也无关，此文不谈。

　　我们从重要程度高低，逐个分析一遍。

　　一、医疗保险

　　医疗保险有"职工医疗保险"和“居民医疗保险”(城镇/新农合)之分，是社保中对我们最为重要的保障。

　　也正是因为有医保的保障，很多人都是这种想法：我凭什么还需要你商业保险?

　　医保的重要性不言而喻了，是国家给予我们最基本的尊严保障。但是中国十几亿人口，现阶段的经济实力，已经决定了医保的“保而不包”的。

　　只有那些自己或亲友深受病痛折磨，频繁出入医院的人，才会深刻体会到医保的无力。

　　1、医保三大限制

　　通过下面这张图，我们可以直观地看出医保的限制：

　　几个月前，社科院发布的养老金报告中，预测养老基金会在2035年耗尽，引起了社会的广发关注。

　　事实上，公众对于养老保险的争论从不间断，持悲观态度者不在少数。

　　在这种情况，不少人都会考虑配置一份商业理财险或者养老年金，作为养老规划的补充。

　　三、生育保险

　　这是一项不错的福利，即使是全职太太，只要丈夫缴纳了生育保险，也可以享受到这些福利。

　　可以报销常规的产前检查和分娩费用，很实用，但报销额度也不高。

　　以三个城市为例：

　　意外险看似简单，实际上还有其他所有保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点。

　　高杠杆障：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆非常高

　　伤残保障：如果意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这是其独有功能

　　假如在上述例子中，一名员工不幸意外受伤，而他买了一份医疗保额5万，意外身故/伤残保额为100万的意外险。

　　那么这5万就可以充当治疗费用，而且伤残也可以根据等级获得赔付。

　　意外险伤残分为一至十级：

　　最高的一级伤残，就可以获得100万赔付;

　　十级伤残，就可以赔10万。

　　一份百万保额的意外险，一年只需要两三百保费而已，非常值得考虑。更何况，商业意外险的赔付，也不会影响到我们享受工伤保险的福利。

　　工伤保险另一个重大弊端就是，只会保障因工受伤的情况。工作只是我们生活的一部分，难道除了工作，我们日常生活就不需要保障了吗?

　　显然，仅靠工伤保险是远远不够的。

　　社保很重要，是国家的福利政策，建议每一位有条件的朋友都应该参与。

　　但是以国力为基础、惠及全民的社保，注定只能提供最基本的保障。而且反观国外，越是发达的国家，商业保险也越繁荣。

　　所以商业保险绝对是社保无法替代的保障。正确利用社保和商业保险，才能合理保障一生。。

 

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